昨日（22日），多家商業銀行按照央行決定，下調了人民幣貸款和存款基準利率。按照規定，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4%至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25%至2.75%。昨日多家商業銀行一年期貸款基準利率都已按照規定下調至5.6%，但對于一年期存款利率的執行卻差距較大。

　　11月21日，央行宣布下調基準利率。雖然這是一次“降息”，但由于央行賦予了銀行在決定存款利率上的自由決定權，因此部分銀行用足政策后，在3年期和5年期定存上不降反升。有銀行還對于存款利率執行“一浮到頂”政策。

　　根據央行公布的政策，1年期定存利率從3%變成2.75%，其余期限同步下調。但與此同時，央行也將銀行允許的存款利率上浮空間由原來的1.1倍擴大至1.2倍。在這次降息之前，3年期基準利率是4.25%，1.1倍為4.675%，這是儲戶此前可以獲得的最高水平;但是這次降息后，3年期基準利率變成了4%，1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了——這意味著只要銀行愿意上浮，可以給出比原來更高的3年期定存利率。

　　昨日，南京銀行和寧波銀行先后宣布將央行的上浮空間用足，這意味著這兩家銀行的1年期定存繼續維持在3.3%的水平，而3年期定存則從此前的4.675%上升至4.8%。

　　此外，央行此次宣布不再公布5年期定存基準利率，各家銀行的自由裁量權更大。目前南京銀行的5年期定存參照3年期，同樣由此前的5.225%上調至5.4%。對比來看，部分大型銀行的存款利率相對保守，3年期定存參照4%的基準利率，而5年期則為4.25%，甚至個別銀行5年期低至4%。這意味著在五年期定存領域，不同銀行的利率差距已經達到1.4個百分點，按照10萬元存5年計算，5.4%利率可獲得利息2.7萬元，而4%利率僅2萬元，相差7000元。