當前，隨著醫療體制改革的逐步深入，商業醫療保險的險種和產品日益豐富。保險專家提醒，商業醫療保險一般采用補償方式給付醫療保險金，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費用，因此商業醫療保險重復投保并不能得到重復理賠。
目前商業醫療保險主要有以下幾大類險種：一是普通醫療保險，二是意外傷害醫療保險，三是住院醫療保險，四是手術醫療保險，五是特種疾病保險。消費者在投保醫療保險時應注意以下兩點。
其一，優先投保住院醫療保險。醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。住院醫療保險的保險期限一般為一年，一年結束后要重新投保。在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品，從而使自己在續保時處于主動地位。
其二，最好選擇定額給付型醫療保險。費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票，賠付金額一般要低于實際花費；而定額給付型醫療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，而且定額給付型醫療保險的理賠一般不需要提供發票原件，手續簡單，不容易產生理賠糾紛。
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