日本9.0級強震,再次震醒人們的保險保障意識。風險無處不在,我們該如何合理安排保險保障計劃,才能獲得全面的風險保障？首先,該如何購買保險化解未知風險呢？目前國內保險市場尚未有專門針對地震的險種,但壽險、意外傷害險、意外醫療險等險種都會對地震或海嘯等自然災害引起的人身損失負責。
　　目前國內保險市場上,能為地震“埋單”的人身險產品主要包括:終身壽險、定期壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫療保險、重大疾病保險、學生平安險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。
　　不過,并不是所有的壽險產品都能為地震等自然災害“埋單”,投保人在購買保險產品時一定要仔細看清楚保單條款,如保障范圍、除外責任(免責條款)。比如,有些人身意外險只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運動,以及從事其他行為時,遭受意外事故導致傷亡進行賠償,而地震、海嘯等巨災造成被保險人傷亡則屬于免責條款。
　　專家在綜合評估后,認為有三張保單每個家庭都不應該忽視:第一張是意外險保單,提供生命與安全的保障,功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫療保單,這類產品大多設計為出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也有利息回報;第三張是養老保險單,既兼具保障與理財功能,又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。
　　自然災害發生之后,除了人身安全受到嚴重威脅外,家庭財產同樣會受到侵襲。
　　而在大部分家庭財產保險中,地震等巨災也被列為免除責任范圍。目前國內家財險產品的具體承保責任包括:火災、爆炸、雷擊、臺風、暴風、暴雨、洪水、雪災等,以及飛行物體及其他空中運行物體墜落,外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外,個人抵押商品住房保險條款包括的財產保險、還款保證保險兩部分也均將地震等巨災作為除外責任。
　　那么,家庭財產如何提前“防震”呢？保險專家提醒大家,要盡可能地將家庭資產金融化,從而來減少自然災害造成實物資產毀壞而帶來家庭財富的損失。實物資產在地震中很難保存下來,但虛擬資產則可以最大限度地保全。